¿Qué es una billetera virtual y para qué sirve?

Vivimos un momento de la historia donde el dinero trasciende fronteras como la Internet misma. Ya no es papel lo que se utiliza para comprar bienes y servicios, ahora son números que van y vienen en una app móvil.

¿Qué es una billetera virtual?

Una billetera virtual o billetera digital no es más que un espacio en la nube que puede contener tu dinero en forma de números. Como la palabra lo indica, es una billetera pero virtual, quiere decir que no es física, no es palpable.

Los bancos físicos que aún hoy tenemos que visitar cada tanto, en realidad ya son billeteras virtuales. El dinero de tu sueldo o las ganancias de tu empresa que se transfieren al banco no se mueve en forma física sino en forma de números que se restan de una cuenta y se suman en otra.

Sí, los bancos tienen dinero físico para responder a quienes necesitan extraer el papel, pero ese dinero físico no es más que una pequeña cantidad comparado con los números que indican sus sistemas. En el mundo solo existe un 8% de billetes en papel, el 92% es puramente digital y se mueve a la velocidad de la luz sin fronteras.

En resumen: Tu banco ya es una billetera digital y acceder a esa billetera es tan fácil como instalar la app móvil del banco.

La actualidad de las billeteras virtuales

En la actualidad, las billeteras virtuales están ganando terreno exponencialmente. Los bancos físicos tuvieron que adaptarse rápidamente a la era digital cuando comenzó la pandemia del COVID-19 y requirieron competir contra sistemas que ya estaban funcionando desde mucho antes.

En el año 2021 comparado con el 2020, se registró que 7 de cada 10 personas modificaron su comportamiento de compra prefiriendo medios electrónicos. Para mayo del 2022 las transacciones electrónicas habían aumentado casi 100% en los últimos 12 meses.

Tipos de billeteras virtuales

• App móvil
  La mayoría de las billeteras virtuales operan hoy en una aplicación móvil. Basta con instalar una app de un servicio transaccional como Mercado Pago, Ualá, Lemon, Binance, etc, realizar el registro y validación solicitado y a partir de entonces tendremos una clave virtual única (CVU) para poder realizar las transacciones necesarias.
  En este caso el dinero se guarda en forma digital en el servicio elegido. El móvil solo sirve para acceder al servicio, pero no es donde está guardado tu dinero. Se dice que la plataforma es quien "Custodia" tu dinero, esta lo guarda y lo garantiza.
  
  
• Billetera USB o Wallet Fría
  Otro tipo de billeteras virtuales son físicas. Parece una paradoja pero no lo es. Hoy día con el auge de las criptomonedas aparecieron dispositivos muy parecidos a un pendrive que solo sirven para contener un tipo de moneda digital.
  
  Este tipo de billeteras son extremadamente seguras en el sentido de que ningún banco o sistema se encarga de "custodiar" tu dinero y, por lo tanto, el dinero no se puede bloquear, embargar, ni rastrear.
  
  El dinero se encuentra en forma de ceros y unos dentro del dispositivo y el dueño es responsable de lo que hace con el. Si lo pierde sería como perder cualquier otra cosa física. Para utilizarlo solo tiene que insertar el dispositivo en una computadora con conexión a Internet y realiza la transacción que desee clave mediante. Lógicamente, si el usuario se olvida la clave también pierde todo su dinero ya que no tiene forma de acceder al dispositivo ni de recuperar la clave.
  
  

¿Cuales son las ventajas y desventajas de las billeteras virtuales?

La mayor ventaja de las billeteras digitales radica en la versatilidad y seguridad.

• Versatilidad porque en una misma billetera se pueden guardar varios tipos de monedas sin límites, elegir con qué moneda pagar, acceder a servicios adicionales como fondos de inversión, plazo fijo, compra venta de todo tipo de monedas, etc. Hacer todo esto desde una app móvil es increíblemente versátil y eficiente ya que solo se requiere de algunos pocos movimientos con el dedo.
  Además, con solo llevar tu móvil a donde vayas tendrás acceso a tu dinero, tras cualquier frontera.
• Seguridad porque se evita llevar dinero en efectivo. Imagina llevar en tu bolsillo miles de billetes de diferentes países, no solo sería inseguro sino poco práctico.

Las desventajas de las billeteras virtuales radica mayormente en el control que puede ejercer una entidad o gobierno sobre tus fondos. Por ejemplo:

• Si Mercado Pago quiebra difícilmente devolvería los fondos a sus usuarios.
• Si un banco o entidad financiera decide bloquear o disminuir la cantidad de retiros en efectivo nada podremos hacer para evitarlo.
• Si un gobierno o la justicia determina embargar una cuenta o bloquear a un usuario por el motivo que sea tendremos un largo camino hasta poder recuperar o utilizar esos fondos.

¿Dónde está el dinero de mi billetera?

El dinero que se guarda en una billetera virtual es custodiado por la entidad que te ofrece el servicio de billetera. Por ejemplo, si tienes dinero en Mercado Pago entonces es esa entidad quién guarda, custodia y garantiza que tus fondos estén siempre disponibles para que los puedas mover hacia otras entidades o utilizar para comprar bienes y servicios.

Todo servicio de billetera digital también garantiza la liquidez suficiente para entregar tu dinero en forma física si en algún momento lo quieres retirar, aunque existen términos y condiciones en todas estas plataformas que interponen límites -por lo general provenientes desde bancos centrales o leyes gubernamentales-.

Como expliqué más arriba, el dinero físico existente en el mundo apenas llega al 8%, de manera que si todas las personas quisiéramos retirar nuestro dinero en forma de billetes haríamos colapsar el sistema, por eso en la mayoría de las billeteras digitales se impone un límite en la cantidad de dinero físico que se puede extraer diariamente.

Más allá de los límites físicos, las transacciones digitales también tienen límites aunque estos son bastante amplios para la mayoría de los casos de uso diario. Probablemente no puedas comprar una casa realizando una transferencia desde una billetera digital porque los límites no son tan amplios, pero para una familia y sus gastos mensuales estos límites son más que suficientes.

¿Cómo utilizo el dinero de mi billetera digital?

El dinero guardado en una billetera digital se puede utilizar de la misma manera que el dinero físico. Las billeteras virtuales por lo general ofrecen, además del servicio de custodia y guardado del dinero, formas de realizar transacciones electrónicas.

Es común que las billeteras virtuales ofrezcan un plástico tipo tarjeta de débito para realizar compras como cualquier otro banco. Además, muchas billeteras ofrecen también formas de pago a través de código QR, lo que hace muy versátil y rápido la transacción del dinero.

¿Cómo puedo retirar mi dinero en forma física?

Las billeteras digitales funcionan bajo las redes transaccionales y por lo tanto se puede extraer dinero de prácticamente cualquier cajero en el mundo. En algunos casos, la extracción de dinero físico viene asociado a un costo de la red o del tipo comisión, a veces fija o veces variable en relación al porcentaje de la extracción.

Aunque el costo no es relativamente alto es necesario tenerlo en cuenta si necesitas hacer muchas extracciones de dinero físico.