En la era digital, las transacciones electrónicas han experimentado un auge significativo, con un cambio notable en las preferencias de pago de los consumidores.

Las transferencias bancarias, que alguna vez fueron la principal opción para realizar pagos, ahora se enfrentan a la competencia de los pagos mediante códigos QR y tarjetas de débito. Aún así según un informe del Banco Central de la República Argentina han superado a los pagos con tarjeta de débito junto a los pagos con QR.

Aunque las transferencias bancarias siguen siendo una alternativa válida, es importante tener en cuenta algunas consideraciones en comparación con las opciones más modernas y ágiles.

La evolución de los pagos electrónicos y el crecimiento de los pagos con QR y transferencias

Según el informe mensual de pagos minoristas del Banco Central de la República Argentina (BCRA), durante el mes de marzo de 2023, se registraron un total de 198 millones de pagos con código QR y transferencias bancarias, superando por primera vez los pagos con tarjeta de débito que totalizaron las 193 millones de operaciones.

Estos números revelan un aumento del 19% en relación a las operaciones del mes de febrero, un crecimiento interanual del 153% en comparación a marzo de 2022, y una quintuplicación en las operaciones durante los últimos dos años.

La comodidad y velocidad de los pagos con QR y tarjeta de débito

Las transacciones con QR y tarjeta de débito ofrecen una experiencia rápida y sencilla para los usuarios. Durante la pandemia, el uso de transferencias electrónicas se incrementó significativamente debido a la imposibilidad de acercar la tarjeta a los lugares de compra.

Además, los pagos mediante QR y tarjeta de débito se procesan casi instantáneamente, permitiendo a los comerciantes recibir el pago de manera inmediata aunque estos pagan una comisión por el servicio. Pero hay que decir que los comerciantes pagan comisiones por utilizar estos servicios mientras que si es una transferencia directa, no.

En comparación con la rapidez de los métodos mencionados, a veces, las transferencias bancarias pueden demorar varias horas o incluso días en completarse (según el banco y la modalidad) y al mismo tiempo poseen algunas contras a pesar de no poseer comisiones.

Contras de realizar compras mediante transferencias bancarias

Al realizar un pago mediante una transferencia bancaria aumentan notablemente los riesgos de cometer errores al momento de la transacción, ya sea en el monto transferido como así también la posibilidad de realizar la transacción a una cuenta equivocada.

En ambos casos los trámites a realizar para recuperar el dinero mal transferido son muchos y engorrosos para el usuario y el comerciante no tienen ninguna responsabilidad ante el error del cliente.

En cambio cuando el cliente compra mediante el escaneo de códigos QR está protegido tanto por la seguridad que brindan las billeteras digitales o las plataformas bancarias, como así también por el acuerdo tácito de la satisfacción del cliente con la compra realizada.

Costos y comisiones asociadas

En términos de costos, las transacciones mediante QR y tarjeta de débito suelen tener comisiones bajas o incluso ser gratuitas en algunos casos para el cliente, no así para el comerciante.

Esta ventaja se ha visto reflejada en el estudio del BCRA, que muestra que el 78% de los pagos intra PSPCP (proveedor de servicios de pago) y el 22% de los pagos interoperables representaron un total de $787,1 mil millones.

Por otro lado, las transferencias bancarias en la mayoría de los casos al no estar sujetas a tarifas bancarias, suelen ser sugeridas por los dueños de los comercios como medios de pago y así evitar disminuciones en sus ganancias.

Seguridad y protección del consumidor

Tanto las transferencias bancarias como los pagos con QR y tarjeta de débito ofrecen medidas de seguridad robustas.

Sin embargo, es importante destacar que los pagos mediante QR y tarjeta de débito están respaldados por sistemas de encriptación y autenticación avanzados, lo que los convierte en opciones seguras y confiables.

En el caso de los pagos con QR, a partir del 1° de septiembre de 2023, los comercios que acepten pagos de crédito a través de códigos QR deberán aceptar cualquier billetera digital interoperable, independientemente de la marca del QR, según una nueva disposición del BCRA.

A medida que avanzamos hacia una sociedad cada vez más digitalizada, es esencial evaluar las diferentes opciones de pago disponibles y considerar sus ventajas y desventajas.

Si bien las transferencias bancarias han sido durante mucho tiempo una opción confiable, los pagos mediante QR y tarjeta de débito han ganado terreno debido a su comodidad, rapidez y menores costos asociados.

Los datos del BCRA demuestran un crecimiento significativo en el uso de transferencias electrónicas, superando las operaciones con tarjeta de débito por primera vez. Sin embargo, las transferencias bancarias siguen siendo una opción importante, especialmente en transacciones de mayor envergadura o entre cuentas bancarias.

En última instancia, la elección del método de pago dependerá de las necesidades y preferencias individuales de los consumidores, teniendo en cuenta aspectos como la conveniencia, la velocidad, los costos y la seguridad.